Para solicitar una hipoteca siendo autónomo se requiere de una serie de requisitos más extensos que los requeridos a personas que trabajan por cuenta ajena. Esto se debe, en principio, a la necesidad imperante de demostrar que los ingresos que generas son suficientes para pagar la mensualidad de la obligación contraída.
La relación laboral y el estado financiero de cada solicitante son la clave para que cualquier entidad financiera del país te considere o no candidato para otorgar la anhelada hipoteca. A continuación conocerás los requisitos necesarios y los factores que inciden a la hora de solicitar una hipoteca si trabajas por cuenta propia.
Factores a tener en cuenta para solicitar una hipoteca siendo autónomo
Solicitar una hipoteca siendo autónomo es una tarea un tanto complicada. Los préstamos hipotecarios son un tipo de financiación de alto riesgo para las entidades bancarias. Por ello, los bancos deben asegurarse de que los solicitantes puedan cubrir las cuotas mensuales.
Ante este motivo, suelen incrementarse los requisitos y factores a considerar. Para lograr tu objetivo, deberás conquistar la confianza del banco, demostrando, entre muchas otras cosas, que posees solvencia económica pese a no ser parte de una nómina laboral fija.
Historial de ingresos que justifique la solvencia económica
Demostrar el nivel real de ingresos mensuales que obtienes por la actividad laboral que realizas es determinante. De esta manera indicarás que eres solvente y que cuentas con ingresos estables. Para ello deberás:
- Detallar los movimientos de tu cuenta personal de banco en la que se refleje la solidez de los ingresos percibidos, por lo menos de los últimos dos años.
- Contar con un buen historial de pago referente a algún producto (préstamo) que hayas contraído con la banca anteriormente.
Así se determinará el nivel de endeudamiento de cualquier solicitante. De hecho, mientras menos deudas hayas contraído será mejor al momento de solicitar una hipoteca siendo autónomo.
Ahorros bancarios
Contar con ahorros económicos que te respalden ante cualquier eventualidad financiera es uno de los factores a tener en cuenta.
Se requiere que poseas más del 30% del valor del inmueble ahorrado. De esta forma, podrás sobrellevar los gastos generados por concepto de compraventa, por contratación hipotecaria o cualquier otro gasto del proceso. Ten presente que la hipoteca solo cubre el 80% del valor de la vivienda.
Avalista hipotecario
Otro de los aspectos determinantes que influyen positivamente al momento de pedir una hipoteca es contar con un aval que genere seguridad. Un avalista podría afrontar cualquier impago de las cuotas hipotecarias.
Asimismo, demostrarías que cuentas con otros bienes o propiedades también será de gran ayuda para lograr tu objetivo. Así, justificarás tu buena estabilidad económica y demostrarías las garantías con las que cuentas para conseguir una buena financiación.
Requisitos imprescindibles para solicitar una hipoteca siendo autónomo
Es necesario que reúnas una serie de documentación reglamentaria que facilitará la concesión de la financiación del inmueble por parte del banco.
- Documento corporativo con información que indique la historia y los acontecimientos recientes de la empresa o negocio responsable de generar tus ingresos. Esto permite corroborar la solidez del proyecto en el que trabajas.
- Declaración del IRPF actualizada, la información fiscal y contable requerida (informe anual) refleja la estabilidad de tu negocio.
- Acreditación de trayectoria profesional, el historial laboral y personal es fundamental para corroborar datos estrictamente necesarios. Esto afianzará la confianza del banco.
- Resumen anual y trimestral del IVA, esta certificación corrobora el progreso evolutivo de los ingresos económicos.
- Movimientos bancarios en los cuales se refleje el buen manejo financiero.
- Recibos de antiguos préstamos financieros o de alguno que aún permanezca vigente. Así, las entidades bancarias analizarán el pago de tus obligaciones financieras.
Ten en cuenta que todas las entidades bancarias del país exigen estos requisitos para conceder a un autónomo una determinada hipoteca. Si cuentas con un amplio y determinante historial de pagos, mantienes un ingreso holgado y, a su vez, un nivel bajo de endeudamiento. De esta manera serás un claro candidato al momento de solicitar una hipoteca siendo autónomo.
