Hypotheken bij echtscheiding
Het aantal conflicten tussen partners neemt explosief toe. Het aantal echtscheidingen in Spanje is gestegen tot niveaus die we de afgelopen jaren niet hebben gezien. Volgens het Spaanse Nationaal Instituut voor de Statistiek bedroeg het aantal huwelijksbreuken dit jaar 90.582, verdeeld over nietigverklaringen, scheidingen van tafel en bed en echtscheidingen.
De genoemde cijfers hebben niet alleen betrekking op de hoofdstad, maar zijn verspreid over alle Spaanse regio’s. Het wezenlijke probleem, vanuit juridisch oogpunt, is niet louter een scheiding wegens onverenigbaarheid van karakters tussen de echtgenoten. De situatie wordt ingewikkelder wanneer er gemeenschappelijke goederen zijn en er nog een hypotheek moet worden afgelost.
Wie betaalt de hypotheek af bij een echtscheiding?
De algemene regel op het gebied van hypotheken bij echtscheiding is dat de ex-echtgenoten verplicht blijven de aflossingen te betalen. Zij moeten dit bij de betreffende bank blijven doen, net zoals voorheen. De bank is bevoegd om van beide hypotheekhouders nakoming te eisen.
Het is belangrijk te benadrukken dat de schuldenaars die de lening zijn aangegaan en nog steeds eigenaar zijn van de woning, aan hun verplichtingen blijven gebonden. Deze aansprakelijkheid blijft bestaan, ongeacht of zij gehuwd of gescheiden zijn. In ieder geval, degenen die zich hiertoe hebben verbonden, zijn wettelijk verplicht om te betalen.
Het is echter zinvol om eerst een aantal overwegingen te maken om te bepalen of deze betalingsverplichting door slechts één van de echtgenoten kan worden gedragen. In dit verband moet het volgende worden opgemerkt:
1. Hypotheek op naam van twee personen
Zodra de hypotheek op naam van het paar is overgeschreven, kunnen zij bij de verdeling overeenkomen wie van hen de volledige verplichting op zich neemt. Deze persoon is dan verantwoordelijk voor de maandelijkse aflossingen en moet aan het einde van de looptijd de hypotheek laten aflossen.
Daarnaast zullen, uitsluitend voor bancaire doeleinden, de nodige wijzigingen in de overeenkomst worden aangebracht, te beginnen met de vervanging van een van de contractpartijen. De bank zal van de debiteur een borgstelling eisen om zijn betalingscapaciteit te waarborgen, en zal bovendien een vergoeding en de taxatie van het onroerend goed.
2. Hypotheek op naam van één persoon
Als de woning uitsluitend op naam van één van de echtgenoten staat, zijn het huwelijksvermogensstelsel en het toekomstige gebruik van het onroerend goed bepalend. Als er voor scheiding van goederen wordt gekozen, is de woning eigendom van degene die deze heeft gekocht en nog steeds afbetaalt. Als er voor gemeenschap van goederen wordt gekozen, is de situatie anders.
In dit geval staat de hypotheek op naam van de eigenaar, mits het zijn hoofdverblijfplaats is, ongeacht het gebruik dat ervan wordt gemaakt. Daarom kan het voorkomen dat de betalingsverplichting wordt gedragen door iemand die het onroerend goed niet gebruikt.
3. Hypotheek bij echtscheiding en kinderen
Als deze situatie zich voordoet, verandert alles volledig, aangezien de kinderen van het paar dan een rol gaan spelen, afhankelijk van wie de voogdij krijgt. Dit heeft juridische gevolgen voor het gebruik van de woning en de hypotheek. Volgens het recht blijven minderjarige kinderen in de regel in de woning wonen bij de ouder die de voogdij heeft.
Daarom moet worden opgemerkt dat de betaling van de maandelijkse hypotheeklasten voor rekening van de eigenaar komt, ongeacht of deze al dan niet in het pand woont.
4. Andere mogelijke alternatieven
Indien de ex-echtgenoten dat wensen, kunnen zij de bevoegde rechtbank verzoeken te beslissen aan wie het onroerend goed toekomt en wie de hypotheek moet betalen. Evenzo kunnen zij kiezen voor een bemiddeling onderlinge overeenkomst waarin de verkoop van het onroerend goed en de daaropvolgende aflossing van de hypotheek worden vastgelegd.
