Als u een senior bent, is een omgekeerde hypotheek een van de beste opties om zonder beperkingen te kunnen leven. Als u met geldproblemen kampt of gewoon een comfortabel pensioen wilt, is dit een financieel product dat u zeker moet kennen.
Het wordt beschouwd als de Wet 41/2007, waarin de vereisten en regelgeving voor dit type hypotheek zijn vastgelegd. Het belangrijkste verschil met een traditionele lening is dat deze is bedoeld voor mensen ouder dan 65 jaar.
Het is namelijk een product dat groepen die voorheen geen toegang hadden tot de voordelen van de hypotheekmarkt, nu wel toegang biedt. We hebben het dan over:
- Gepensioneerden.
- Gepensioneerden.
- Mensen met een handicap of ernstige zorgbehoefte.
Bovendien vormt de omgekeerde hypotheek een aanvulling op de staatspensioenen van deze bevolkingsgroepen. Het is ook van belang voor het verbeteren van de levenskwaliteit van ouderen. Dit komt doordat het een lening is waarmee mensen met een laag pensioen, die tijdens hun werkzame leven echter een huis hebben kunnen kopen, over meer liquide middelen kunnen beschikken.
Wat is een omgekeerde hypotheek?
Een omgekeerde hypotheek is een vorm van krediet die banken verstrekken aan ouderen die eigenaar zijn van een woning. In ruil voor de lening dient de woning als onderpand; dit wordt pas geïnd of uitgeoefend nadat de persoon is overleden.
In tegenstelling tot een traditionele hypotheek voor de aankoop van een woning, hoeft de schuld in dit geval niet in maandelijkse termijnen te worden afgelost. De lening hoeft zelfs helemaal niet te worden afgelost, maar op het moment van overlijden neemt de instelling het onroerend goed in bezit; tenzij, uiteraard, een familielid de lening wil aflossen.
Als onderdeel van de hypotheek ontvangt de eigenaar van het onroerend goed een maandelijks inkomen gedurende de periode dat hij naar verwachting nog in leven zal zijn. Het bedrag hangt af van zijn leeftijd, levensverwachting en de waarde van het onroerend goed.
In sommige gevallen wordt afgesproken dat er bij het ondertekenen van het contract een eenmalig bedrag wordt betaald, of dat er maandelijkse betalingen plaatsvinden. Een ander alternatief is dat er een startbedrag wordt ontvangen, gevolgd door periodieke uitkeringen.
Wat heb ik nodig om het te bestellen?
Om een omgekeerde hypotheek aan te vragen, moet u aan een aantal voorwaarden voldoen. De belangrijkste voorwaarde is dat u 65 jaar of ouder bent. U kunt er ook voor in aanmerking komen als u aantoont dat u een handicap hebt van 33% of meer, of ernstig hulpbehoevend bent. Daarnaast geldt dat:
- Het pand waarop de hypotheek rust, moet op jouw naam staan.
- Het onroerend goed moet de plek zijn waar je gewoonlijk woont.
- Zorg ervoor dat het goed is getaxeerd en verzekerd tegen schade.
Als je aan deze voorwaarden voldoet, mag je in de woning blijven wonen. Dit komt doordat zowel de terugbetaling van de schuld als de zekerheid pas na je overlijden kunnen worden geëist.
In sommige contracten wordt zelfs bepaald dat het onroerend goed pas kan worden opgeëist wanneer de laatste van de door u aangewezen begunstigden is overleden. Op die manier blijft het familievermogen langer veiliggesteld.
Garantieaanspraak
De lening van de omgekeerde hypotheek wordt pas afgelost wanneer de contractant overlijdt. Volgens de geldende wetgeving kunnen de erfgenamen of begunstigden de schuld echter overnemen en aflossen, indien zij het onroerend goed willen behouden.
Dit komt doordat zij juridisch gezien nog steeds de eigenaren van het onroerend goed zijn en als zodanig rechten en plichten hebben. In dit verband kunnen zij kiezen voor:
- Het verschuldigde bedrag plus rente betalen.
- Het pand verkopen en de lening aflossen
- Als geen van bovenstaande situaties zich voordoet, kan de bank het onroerend goed in bezit nemen.
Een omgekeerde hypotheek is een manier om op oudere leeftijd geen gebrek te lijden; maar net als bij elk financieel product moet je er wel verstand van hebben of de hulp inroepen van de professionals. Voor vragen kunt u contact opnemen met het advocatenkantoor Carlos Baño León; wij staan klaar om u hierover te adviseren.
