¿Te has preguntado cómo funciona una hipoteca? Adquirir un préstamo hipotecario es una de las maneras más populares de hacerse con una vivienda en España y buena parte de Europa. Conocer sus elementos principales te servirá para entender su funcionamiento y aquí te los vamos a mostrar.

Las hipotecas son uno de los productos financieros más conocidos y utilizados en el mundo. Se trata de un préstamo a largo plazo que se otorga a una persona para que adquiera una propiedad, generalmente una vivienda. El prestatario debe devolver este préstamo con intereses a lo largo de un periodo de tiempo definido.

Cómo funciona una hipoteca. Elementos claves

Para entender mejor cómo funciona una hipoteca, es importante conocer los principales elementos que la conforman. Estos elementos incluyen el capital, el tipo de interés, el plazo del préstamo, los requisitos de calificación y los costos adicionales.

1. El capital

El capital es sencillamente la cantidad de dinero que presta el banco al prestatario. Por lo general esta cantidad de dinero representa un 80 % del valor de la vivienda, aunque existen préstamos de este tipo que pueden cubrir el 100 % de este valor.

2. El tipo de interés

El tipo de interés es uno de los elementos más importantes a la hora de solicitar una hipoteca. Se refiere a la forma de pagar los intereses que genera el préstamo al banco. El tipo de interés influye directamente sobre la cantidad de dinero que el prestatario debe pagar al banco cada mes.

• El tipo de interés de una hipoteca puede ser fijo, variable o mixto. Se determina en función de varios factores, como el plazo del préstamo, el historial crediticio del prestatario, entre otros.
• Los préstamos a tasa fija. Tienen un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo, por lo que el pago mensual es el mismo durante toda la duración del préstamo.
• Los préstamos a tasa variable. Tienen un tipo de interés que varía con el tiempo, por lo que el pago mensual fluctuará de acuerdo a esta variación. En España se toma como referencia el valor del Euríbor.
• Los préstamos a tasa mixta. Tienen una combinación de las dos tasas anteriores. Por lo general el banco mantiene una tasa fija por un tiempo definido y luego se calcula el resto a tasa variable.

3. El plazo del préstamo

El plazo del préstamo es otro elemento a tener en cuenta. Esto determina el tiempo que el prestatario tiene para devolver el dinero junto con sus intereses. Los plazos de las hipotecas pueden variar desde unos pocos años hasta 30 años. El plazo del préstamo es también conocido como “Periodo de amortización”.

4. Los requisitos de calificación

Los requisitos de calificación son otra parte importante a considerar cuando quieres saber cómo funciona una hipoteca. Estos requisitos varían de un banco a otro, pero generalmente incluyen un buen historial crediticio, una buena situación financiera y la capacidad de demostrar una fuente de ingresos estable. Si no se cumplen estos requisitos, no calificas para el préstamo.

5. Costos adicionales

Además, los prestatarios deben estar conscientes de los costos adicionales que pueden estar involucrados en la solicitud de una hipoteca. Estos costos pueden incluir los gastos de cierre, los impuestos, los seguros, entre otros cargos. Estos costos adicionales estarán descritos al momento de realizar el contrato, así que debes estar atento.

Sugerencias para adquirir una hipoteca

Una de las mejores recomendaciones que te podemos ofrecer como abogados expertos en Derecho Inmobiliario es que, para adquirir una hipoteca, evalúes bien si puedes hacer frente a los pagos mensuales. El préstamo no debe afectar de forma negativa tu capacidad de ahorro.
También es importante que, antes de tomar un préstamo hipotecario, compares varias ofertas para asegurarte de obtener la mejor. Saber cómo funciona una hipoteca te ayudará en ello y podrás tomar una decisión informada.