Om te beginnen zullen wij uitleggen wat de term IRPH betekent. Het acroniem staat voor Mortgage Lending Reference Index. Deze clausule gaat over het verwerven van een huis met een looptijd van drie jaar of meer. Deze leningen staan momenteel onder toezicht van de Bank van Spanje.

Deze hypotheek wordt berekend op basis van de geraamde rentevoeten die de financiële actoren toepassen op de huidige Spaanse hypotheken. Daarom raden wij u aan de clausules van uw hypotheekcontract te controleren om na te gaan of het IRPH in uw geval van toepassing is. De meerderheid van de hypotheken in het land die deze clausule toepassen, bedragen meer dan een miljoen.

De realiteit is dat het IRPH bekend staat om zijn vrij hoge tarieven, zodat het een zeer negatieve lading heeft waarover Spanjaarden die erdoor worden getroffen, hebben geklaagd. Zelfs het Hof van Justitie van de Europese Unie (ook bekend als het HvJEU) is erbij betrokken.

De negatieve aspecten en problemen van deze clausule

In dit deel gaan wij u vertellen over de negatieve punten en problemen die IRPH kan opleveren. Om te beginnen gaan we in op het bovengenoemde probleem dat deze clausule had met het HvJEU en gaan we er wat dieper op in.

Dit Spaanse hypotheekprobleem kwam aan het licht dankzij de Euribor-tarieven. In grote lijnen is de Euribor een dagelijkse benchmarkindex die de leenrente weergeeft die Europese banken aan derden en aan elkaar moeten betalen. De valuta die in deze index wordt gebruikt is de euro.

Het is dan ook in deze index dat de problemen van het land met het IRPH kunnen worden gezien. Aangezien deze leningen veel duurder zijn dan die in de Euribor, liggen ze tussen 1 en 3 % hoger. Dit veroorzaakte veel controverse en verschillende Spanjaarden klaagden over deze situatie en stelden deze aan de kaak.

Er waren klachten dat de banken deze rente misbruikten en dat iedereen de cijfers eiste die hij wilde. Dit ging allemaal tot aan het Hooggerechtshof in 2017, waar de uitspraak in het voordeel van de banken uitpakte en verklaarde dat de tarieven die zij vroegen geen misbruik waren.

Hoe kan ik herkennen of mijn IRPH misbruikt wordt of niet?

Als u zich zorgen maakt over de hoge rente op uw hypotheek, moet u weten dat de rente hoger dan 1% moet zijn om als misbruik te worden beschouwd. Als dit voor u het geval is, dan zijn hier enkele tips die nuttig kunnen zijn bij het indienen van uw claim:

• U moet eerst de akte van uw hypothecaire lening in detail bestuderen.
• Neem contact op met de klantenservice van de bank waarbij u de lening hebt afgesloten.
• Als de bank u geen antwoord geeft of u hebt problemen van welke aard dan ook, neem dan contact op met de Bank van Spanje.
• Als het probleem aanhoudt en u geen oplossing wordt geboden, raden wij u in laatste instantie aan een civiele rechtszaak aan te spannen.
• Het IRPH-claimformulier is te vinden op verschillende juridische websites.

Wij hopen dat u deze informatie nuttig heeft gevonden. Als u een probleem heeft met deze hypotheekclausule of als u een probleem heeft met uw hypotheek, raden wij u aan contact met ons op te nemen voor eventuele vastgoedproblemen.