Het afsluiten van een hypotheek is een zeer belangrijke vorm van krediet in de huidige maatschappij. Het is een financieel product dat u goed moet kennen om van de voordelen ervan te kunnen genieten.

In die zin is er een universeel protocol voor de eerste procedure dat een reeks eisen bevat die garanties en begrip tussen de partijen mogelijk maken. Het is een garantiemiddel voor financier en aanvrager om structuur aan te brengen.

Typische vereisten voor het afsluiten van een hypotheek

Alvorens een hypotheek aan te vragen, moet worden nagedacht over de analyse-aspecten die de financier voor de aanvrager zal hebben. Deze beoordelingen geven de betrouwbaarheid van de naleving door de aanvrager.

• Besparing van het minimumpercentage van de waarde van het onroerend goed. Algemene regel rond het financiële uitgangspunt waarbij maximaal de waarde van het onroerend goed wordt geleend en de rest aan de aanvrager wordt overgelaten.
• Stabiele baan. Een voorwaarde die financiële instellingen stellen als garantie dat het geleende geld zal worden terugbetaald.
• Goed salaris. Bij bankbeoordelingen voor leningen wordt een stabiel financieel saldo in aanmerking genomen als de aanvrager minder dan 35% van zijn inkomen besteedt aan de aflossing van schulden.
• Goede kredietgeschiedenis. Beoordelingselement om na te gaan of de aanvrager lopende leningen heeft en hoe de terugbetalingsrelatie van de aanvrager met deze verplichtingen is.

Na deze aspecten kan de samenstelling van de gebruikelijke documentatie voor het procesdossier beginnen. Dit is een punt dat kan variëren, maar er is altijd een kernlijst die omvat:

1. Persoonlijke identificatie: DNI of NIE. Dit is een persoonlijk document dat de identiteit bewijst van inwoners van Spanje en essentieel is voor administratieve procedures in het algemeen.

2. Koop- en verkoop- of huurcontract voor het onroerend goed. Een document waarin de economische voorwaarden worden vastgelegd via een reeks specifieke clausules die tussen de eigenaar en een belanghebbende zijn overeengekomen.

3. Aangifte inkomstenbelasting. Jaarlijkse opbrengstprocedure waaraan inwoners moeten voldoen voordat de staat de te betalen belastingen vaststelt.

4. Eigendomsverslag. Technische analyse uitgevoerd door een gecertificeerde technicus die de staat van het onroerend goed en de waarde ervan vaststelt.

5. Energie-efficiëntiecertificaat (EEC). Een document opgesteld door een ter zake gespecialiseerde technicus om de energetische kenmerken van een bepaald gebouw te bepalen.

6. Opstalverzekering. Een polis die de risico’s van een eigendom dekt, die, hoewel ze kunnen variëren, meestal de risico’s omvatten in verband met brand, diefstal, waterschade en burgerlijke aansprakelijkheid.

7. Samenvatting van het financiële en werkzame leven. Karakteristieke documentatie over financiën en werk waaruit professionele stabiliteit en financiële solvabiliteit om aan kredietverplichtingen te voldoen blijkt

Dit is de documentatie die als standaard kan worden genomen wanneer men toegang zoekt tot een hypotheek. Het is een set die varianten kan bevatten, afhankelijk van de figuur die je hebt:

• Werknemer. Een geldig arbeidscontract moet worden bijgevoegd, evenals bewijsstukken van eventuele aanvullende inkomsten en loonstrookjes van de laatste 3 maanden.
• Als zelfstandige. De BTW-aangiften van de vorige periode, de driemaandelijkse BTW-betalingen voor de lopende periode en de laatste socialezekerheidsbewijzen moeten worden bijgevoegd.
• Samenleving. De vennootschapsbelasting van het voorgaande jaar, de belastingaangiften van het lopende jaar en een balans van de financiële situatie van de onderneming moeten worden bijgevoegd.

Zoals u ziet is dit een variabel dossier, dus het is raadzaam contact op te nemen met de financiële instelling waarbij u een hypotheek wilt afsluiten om te bevestigen welke documenten u nodig hebt.

Effectief een hypotheek aanvragen, een gemakkelijke taak om aan te pakken

U weet nu meer dan goed wat u moet doen om effectief een hypotheek aan te vragen. Het is een proces dat een voorafgaande voorbereiding vereist om in aanmerking te komen voor goedkeuring.

Uiteindelijk is de belangrijkste aanbeveling om advies in te winnen als u het proces ingewikkeld vindt. De kans op toegang tot dit kredietproduct hangt grotendeels af van het eerste contact met de financier.