Om te beginnen leggen we uit wat de term IRPH betekent. In feite staan de letters voor Hypothecaire Referentie-index. Deze clausule gaat over hoe je een huis kunt kopen met een looptijd van drie jaar of langer. Deze leningen staan tegenwoordig onder toezicht van de Bank van Spanje.
Deze hypotheek wordt berekend op basis van de geschatte rente die financiële partijen momenteel toepassen op Spaanse hypotheken. Daarom raden we je aan de clausules van je hypotheekcontract te controleren om te weten of in jouw geval de IRPH van toepassing is. De meeste hypotheken in het land waarop deze clausule van toepassing is, overschrijden het miljoen.
De realiteit is dat de IRPH bekendstaat om vrij hoge rentepercentages, waardoor deze een zeer negatieve lading heeft waarover de Spanjaarden die erdoor zijn getroffen, hebben geklaagd. Dit ging zelfs zo ver dat het Hof van Justitie van de Europese Unie (ook bekend als het HvJ-EU) erbij betrokken raakte.
De negatieve aspecten en problemen van deze clausule
In dit onderdeel bespreken we welke negatieve punten en problemen de IRPH kan opleveren. Om te beginnen pakken we het eerder genoemde probleem op dat deze clausule had met het HvJ-EU en gaan we daar wat dieper op in.
Dit Spaanse hypotheekprobleem kwam aan het licht dankzij de Euribor-indexen. In grote lijnen is de Euribor een dagelijkse referentie-index die de leenrente weergeeft die Europese banken hanteren voor leningen aan derden en aan elkaar. De valuta die in deze index wordt gebruikt, is de euro.
Het was dus in deze index dat de problemen die het land had met de IRPH tot uiting kwamen. Deze leningen zijn namelijk veel duurder dan die op basis van de Euribor, aangezien het rentepercentage tussen 1 % en 3 % hoger ligt. Dit leidde tot veel controverse en verschillende Spanjaarden klaagden over deze situatie en dienden een klacht in.
De klachten waren het erover eens dat de banken misbruik maakten van deze rente en dat ieder de bedragen eiste die ze maar wilden. Dit alles kwam in 2017 bij het Hooggerechtshof terecht, waar de uitspraak in het voordeel van de banken was en werd verklaard dat de indexen die zij eisten niet buitensporig waren.
Hoe herken ik of mijn IRPH misbruikend is of niet?
Als je je zorgen maakt dat er hoge rente op je hypotheek wordt toegepast, moet je er rekening mee houden dat deze pas als onrechtmatig wordt beschouwd als de index hoger is dan 1%. Als dit in jouw geval zo is, geven we je hieronder enkele aanwijzingen die nuttig kunnen zijn om je claim in te dienen:
- Eerst moet je de akte van je hypothecaire lening grondig bestuderen.
- Neem contact op met de klantenservice van de bank waarbij je de lening hebt afgesloten.
- Als de bank je geen antwoord geeft of als je problemen van welke aard dan ook hebt, neem dan contact op met de Banco de España.
- Als het probleem aanhoudt en ze je geen enkele oplossing bieden, raden we je uiteindelijk aan een civiele rechtszaak aan te spannen.
- Je kunt het model voor een IRPH-claim vinden op verschillende juridische websites.
We hopen dat deze informatie nuttig voor je is geweest. Als je een probleem hebt met deze hypotheekclausule of als je een probleem hebt met je hypotheek, raden we je aan om contact met ons op te nemen voor elk vastgoedprobleem dat je hebt.
