Gezien de trend om over te stappen op hypotheken met een vaste rente heeft de Vereniging van Financiële Gebruikers (ASUFIN) heeft een waarschuwing afgegeven. Dit alles omdat zij wanpraktijken in de banksector heeft geconstateerd.
De instelling maakte bekend dat er vermoedens bestaan dat banken zich niet aan de bindende aanbiedingen houden. Zij zouden bepaalde strategieën toepassen om de wet op de hypothecaire subrogatie te omzeilen.
En resumen, ASUFIN acusa que no se están respetando los plazos fijados por las ofertas vinculantes en dichos procesos. De esta manera, los bancos estarían subiendo el interés a los clientes.
Este mal proceder genera mayor inquietud a la provocada por la subida del Euribor entre los afectados. Situación que deriva en indefensión e inseguridad entre los hipotecados.
De voorzitter van ASUFIN spreekt zich krachtig uit over deze kwestie
Patricia Suárez, voorzitter van ASUFIN, heeft gezegd dat dit soort gevallen van onregelmatige wijzigingen bij hypotheken met een vaste rente zich steeds vaker voordoen. Het aantal klachten hierover is namelijk toegenomen.
“There has been an increase in complaints from people who have received an offer from the company that is valid for 30 to 60 days, only to have it unexpectedly withdrawn before the expiration date.”
ASUFIN wijst er onder meer op dat banken meer klanten aannemen dan ze aankunnen. Zodra hun capaciteit is uitgeput, verslechteren de voorwaarden voor toekomstige klanten.
Klanten krijgen een aanbod met een vaste rente van 1,95%, waarna deze vóór het verstrijken van de looptijd wordt gewijzigd in 2,55%. Deze wijziging vindt plaats voordat de vastgestelde minimumlooptijd is verstreken.
Opvallende vervangingen en belemmeringen
In de waarschuwing van ASUFIN wordt ook gewezen op het opsporen van „verborgen“ subrogaties en het „belemmeren“ van novaties. Concreet wordt het volgende aan de kaak gesteld:
Banken zien af van overnames, die vanwege de kostenbesparingen het voordeligst zijn voor de consument, om in plaats daarvan nieuwe klanten aan te trekken
Het opwerpen van obstakels bij de novatie (wijzigingen die de instelling van de klant zelf doorvoert) door instellingen die geen voorwaarden bieden en de procedure belemmeren
Gezien deze oneerlijke praktijken stelt de vereniging een wijziging voor van de wetgeving inzake subrogatie en novatie. Het voorstel is erop gericht een termijn vast te stellen die het doen van een tegenbod bemoeilijkt.
Kortom, ASUFIN is van mening dat de huidige termijn een voordeel is voor de banken, maar de werking van de hypotheekmarkt belemmert.
Het voorstel van ASUFIN aan de Europese Bankautoriteit (EBA)
La propuesta para “aliviar financieramente al sector” que ha realizado ASUFIN ante la EBA es puntual. Esta se centra en:
Renteverhoging voor gezinnen.
Vereenvoudiging van de overstap van een variabele naar een vaste hypotheek of uitstel van betaling zonder extra kosten.
De esta manera, la asociación indica que los bancos deben facilitar la renegociación hipotecaria. Además, cree conveniente la elaboración de una guía de buenas prácticas estricta para ello.
ASUFIN heeft erop aangedrongen dat het omzetten van hypotheken naar een vaste rente geen procedures met zich meebrengt die de leningen duurder maken. Dit heeft betrekking op producten met een jaarlijks kostenpercentage (JKP).
Dit voorstel is gebaseerd op de samenwerking tussen het bedrijfsleven en het bankwezen. Het richt zich op schuldverlichting en het onderzoeken van uitstelregelingen.
De invloed van ASUFIN binnen de hypotheeksector
Het feit dat ASUFIN zich uitspreekt over de kwestie van de hypotheken met vaste rente is op zich al veelzeggend. Het is immers een zeer gerespecteerde organisatie die opkomt voor de belangen van consumenten van financiële producten.
Zijn beleid is onlangs geprezen door de Banco de España en de Nationale Commissie voor de Effectenmarkt (CNMV). Met name vanwege zijn inzet voor de bescherming van de financiële consument.
